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数字化的发展增加了与信用决策相关的数据的范围和可用性。银行严重依赖现有客户关系和信用调查机构和登记机构的信息，为其信用决策提供信息。然而，技术驱动的创新催生了新的信息类型和来源，并有助于以机器可读性和数字操作的形式获取现有数据。其中大部分可供金融机构使用。创新也带来了金融服务生态系统

 

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数据一直是风险管理和金融服务生产的核心。特别是，贷款人自己收集和管理数据，以告知他们的信用决策。他们依靠各种来源和服务提供商来获取潜在借款人的数据，他们经常依靠市场基础设施，特别是信用报告系统，与其他贷款人交换市场上个人和公司的其他债务数据。通常，信用调查机构和信用登记机构持有的数量

虽然政策环境在不断发展，但市场生态系统也在发展。许多新数据源被迅速调动，围绕信用信息和金融市场的轮廓工作，以便在任何有用的地方使用。新旧数据的持有者和生成者试图控制不断变化的数据保护和访问规则。新公司为企业和消费者提供使用其持有或通过其他平台生成的数据的渠道。银行和其他金融服务

信用报告系统是金融市场基础设施的重要组成部分。他们协调金融机构之间的积极和消极信用数据共享，这有助于降低系统级风险。由于信用信息是一种非竞争性商品（例如，一家银行不会剥夺另一家银行的使用权），这些系统将产生明显的经济效益。未获得信用信息或未获得信用信息将破坏国内金融体系的稳定性和阻力

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传统金融企业已主动改变。例如，一些银行准备围绕客户需求建立一个金融的在线金融服务平台 商流 数据商业生态服务系统形成了具有互联网基因的综合网络金融服务。一旦电子商务在银行发展，银行沉淀的交易资金可以获得更低的成本负债，并可以根据交易流量设计模型，以支付过去的劳动力资金

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